Что такое Финансовые вложения?
Финансовые вложения это права приобретенные компанией, которые являются частью активов предприятия и представляют собой возможность получить ликвидность в будущем либо от их продажи, либо в виде доходов, либо через оба канала.
Как работают финансовые вложения?
Финансовые вложения это приобретение ценных бумаг связанных с финансовым рынком с целью получения прибыли от капитала, размещенного за счет поведения этих активов.
Типы финансовых вложений
На финансовых рынках вместе с акциями от компаний, инвестор имеет возможность вкладывать средства во множество типов активов. В настоящее время, с возможностями которые предлагает нам большинство брокерских платформ, нет большого смысла посвящать себя исключительно работе на фондовом рынке.
Как мы должны классифицировать
финансовые инвестиции?
Единого стандартного способа сделать это не существует, и в действительности каждый эксперт использует инвестиционный каталог, который он считает наиболее подходящим с его точки зрения.
С нашкй точки зрения, наиболее распространенные виды финансовых вложений попали бы в следующий список.
- Акции
- Фондовые индексы
- Валюта
- Металлы
- Сырье
- Энергия
- Недвижимость
- Бонусы
- Краткосрочный фиксированный доход
- Альтернативные инвестиции
- Денежные вклады
Какие основные инвестиции?
Далее более подробно прокомментирую основные вложения, которые мы можем найти в каждом из предыдущих пунктов.
1. Акции
Это самый известный способ инвестирования и, как правило, первый с которым обычно контактирует начинающий инвестор. Они получают больше рекламы, и кроме того, они наиболее легко доступны через платформы банковских брокеров. Это позволяет новичку очень просто совершить покупку определенной стоимости.
Акции обычно группируются по различным индексам в зависимости от капитализации соответствующих компаний. Таким образом, при заказе от самого большого до самого маленького размера мы можем говорить о Blue Chips, Large Caps, Medium Caps, Small Caps, Mini Caps и Micro Caps. В итоге, чем меньше размер, тем выше доходность в годовом исчислении и выше соответствующая волатильность.
Конечно, есть также опытные инвесторы, которые торгуют акциями, хотя обычно они делают это для включения их в свои долгосрочные портфели, а не для краткосрочной торговли.
2. Индексы фондового рынка
Это вариант предыдущего типа. Однако мы предпочли бы выделить это отдельно, потому что инвестирование в индексы, как правило, привлекает более квалифицированных инвесторов, чем в случае с акциями. Вероятно, причина в том, что покупка индекса не может быть осуществлена просто и напрямую. Вместо этого следует использовать специальные инструменты, такие как фьючерсы, опционы, CFD, гаранты или ETF. К сожалению, большинство людей добиваются успеха только в том случае, если они просты.
Преимущество индексов в том, что они позволяют нам инвестировать в экономику региона или страны, не рискуя выбрать одну компанию для размещения всего капитала. Например, если у нас есть доверие к Италии, мы сможем инвестировать в индекс MibTel вместо компании ENI.
3. Валюта
Инвестирование в валютные пары (например, евро / доллар, доллар / иена или фунт / доллар) обычно осуществляется через платформы брокеров Forex, хотя это также может быть сделано через другие производные финансовые инструменты, такие как Futuros, Opciones, CFD или Warrants.
4. Металлы
Это интересный тип инвестиций, поскольку более опытные инвесторы обычно используют его в качестве хеджирования для торговли на фондовом рынке (как это происходит, например, в стратегии инвестирования в фондовый рынок и металлы). Очевидно, что короли в этой секции это Золото и Серебро.
Обычно инвестиции в металлы делятся на две основные группы:
Драгоценные металлы:
такие как золото, серебро и платина.
Промышленные металлы:
такие как медь, палладий и алюминий
5. Сырьё
Это группа, которая позволяет нам инвестировать в самые разные финансовые активы. Как правило, с ними торгуют только самые продвинутые инвесторы, поскольку требуется хорошее знание рынков деривативов (фьючерсов, опционов, CFD и варрантов). Конечно, есть и более простой способ инвестировать в эти рынки, состоящий в выделении части нашего капитала для покупки ETF, специализирующегося в этом секторе.
Я не буду вступать в дискуссию о том, этично или нет заниматься спекуляцией на товарных рынках, так как есть мнения на любой вкус. Идея здесь состоит только в том, чтобы раскрыть существование этого типа инвестиций, и моя цель не в том, чтобы поощрять торговлю продуктами питания. Каждый взрослый должен иметь возможность принимать собственные решения. Основные виды инвестиций в сырьевые товары:
Сельскохозяйственное сырье:
кукуруза, пшеница и рис.
Скоропортящееся сырье:
например какао, кофе и сахар.
Сырье для животноводства:
например крупный рогатый скот, свиней и молочный скот
6. Энергия
Собственно, это тоже вид вложения в сырье. Однако из-за очень специфических свойств, которые характеризуют его, лучше четко отделить его от сельскохозяйственных и животноводческих. Здесь королем является нефть, актив, широко используемый опытными трейдерами. Однако это не единственное энергетическое сырье, доступное для торговли, и мы также можем работать с другими активами, такими как природный газ, бензин и отопительное топливо.
В целом речь идет об инвестициях с высокой волатильностью. Эта характеристика делает их очень привлекательными для опытных трейдеров и, в то же время, они не рекомендуются для начинающих инвесторов и даже для инвесторов среднего уровня. Это две стороны одной копейки …
7. Недвижимость
Этот вид инвестиций, ставший причиной экономического кризиса 2008 года, не требует особого представления: что такое недвижимость, знают практически все. Однако следует отметить, что здесь речь идет о финансовых вложениях и, следовательно, мы не имеем в виду спекуляции физическими активами.
К счастью, в финансовой индустрии также есть инструменты для инвестирования в рынок недвижимости без необходимости физического приобретения собственности. На сегодняшний день наиболее известными альтернативами работы с этим типом активов являются следующие:
– Фонды недвижимости: это фонды, которые используют капитал участников для покупки объектов недвижимости и делают их прибыльными, сдавая их в аренду.
– Компании REIT и SOCIMI: компании SOCIMI (в Испании) или REIT (за границей) это компании, которые занимаются покупкой недвижимых активов и получением прибыли путем их последующей продажи или, прежде всего, путем сдачи в аренду..
– Фонды и ETF секторного REIT: это фонды и ETF, которые, как можно заключить, инвестируют только в компании REIT.
8. Бонусы
Это тип инвестиций в фиксированный доход, при котором инвестор предоставляет долгосрочный капитал (например, 10 или 20 лет) и взамен получает годовой купон с заранее определенной фиксированной доходностью. Бонусы могут быть публичными (государственными) или частными.
Имейте в виду, что с облигациями вы можете инвестировать двумя противоположными способами:
– С одной стороны, мы можем доставить капитал до истечения полного срока и посвятить себя получению годового купона без дальнейших потрясений (что-то вроде сбора годовых дивидендов по акциям компании). Это было бы похоже на срочный банковский депозит.
– С другой стороны, мы могли бы пойти на вторичный рынок и попытаться спекулировать покупкой / продажей Облигаций (как это делается с акциями на Фондовой бирже). В этом втором случае мы должны принять во внимание, что, хотя он называется фиксированным доходом, волатильность рынка (и, следовательно, убытки) может быть высокой..
9. Краткосрочный фиксированный доход
Это тип инвестиций, похож в предыдущем пункте, но в данном случае мы работаем с более короткими временными рамками. Прокомментируем, что это самые безопасные инвестиции, которые мы можем найти на финансовых рынках. В этот раздел подходят облигации со сроком погашения менее 2 лет или максимум 3 лет.
Хотя оно немного варьируется от одной страны к другой, в Испании этот тип инвестиций будет представлен (в его общедоступной версии) казначейскими векселями. Это вид облигаций со сроком погашения менее 18 месяцев, обеспеченных государством
10. Альтернативные инвестиции
В этот раздел я включаю все те финансовые вложения, которые сегодня легко доступны, но не регулируются каким-либо официальным органом. Хотя они могут быть очень прибыльными, мы должны тщательно оценить, куда мы вкладываем наши деньги: в случае банкротства мы не будем застрахованы от FOGAIN (Фонд гарантирования инвестиций).
Это довольно разнородный вид инвестиций, и охватить все его возможные варианты будет очень сложно. Список этого типа инвестиций будет следующим:
– Высокодоходные инвестиции: планы HYIP (High Yield Investment Program) или инвестиции в необеспеченные валюты (например, биткойны)
– Инвестиционные планы в различные активы: планы в марках (например, Afinsa), планы в сырье (например, в Natural Forests) или планы в искусстве (например, у компании Arte y Naturaleza).
– Инвестиционные платформы: платформы Privaty Equity или инвестиции в стартапы (например, платформы FundRise или UInvest) или платформы краудфандинга для инвестирования в различные типы проектов.
11. Денежные вклады
В этом разделе говорится об использовании банковских депозитов напрямую или через инвестиционный фонд, специализирующийся на этом. Я до последнего момента сомневался, стоит ли включать этот пункт в список, поскольку, с моей точки зрения, вклады будут видом сбережений, а не инвестирования.
В общем, брокеры Forex имеют лучшие комиссии, чем остальные, и позволяют использовать огромное кредитное плечо 1: 100, 1: 200 или даже 1: 400. Отсюда большой успех, достигнутый этим рынком в последние годы, благодаря множеству начинающих трейдеров, которые стремятся разбогатеть в короткие сроки. Соблазниться этой игрой очень опасно, но я хочу прояснить, что рискованно не сам Forex, а факт незнания, как работать со счетами с таким высоким кредитным плечом.
ВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ
Время определяющая переменная в любом инвестиционном процессе. Подход к инвестициям на срок в несколько лет имеет мало общего с тем, что связано, например, с пенсионным планированием, которое может длиться до четырех десятилетий. Потребности с точки зрения ожиданий прибыльности, принимаемого риска или ликвидности инвестиций будут значительно отличаться.
Не имея единого критерия, мы можем выделить три типа инвестиций в зависимости от рассматриваемого временного горизонта:
- Краткосрочные инвестиции: краткосрочные инвестиции классифицируются как инвестиции с приблизительной продолжительностью до одного года.
- Среднесрочные инвестиции: в эту категорию попадают инвестиции на срок от одного до пяти лет.
- Долгосрочные инвестиции: это те который срок превышает пять лет.
Краткосрочные
финансовые инвестиции
В этом типе инвестиций обычно преобладают два критерия: безопасность и ликвидность.
Безопасность, потому что у нас нет сроков, чтобы справиться с непредвиденными событиями. Следует избегать инвестиций с высокой волатильностью, которые подвергают риску вложенный капитал, таких как инвестирование в фондовый рынок. Это подходит для долгосрочных инвестиций, в которых волатильность со временем снижается, а получаемая доходность обычно намного выше, чем у более консервативных активов, но не рекомендуется в более короткие сроки
Ликвидность это свойство финансовых и сберегательных продуктов, которое определяет легкость и скорость их преобразования в деньги. Чем более ликвиден товар, тем легче его отменить и вернуть деньги. В краткосрочных инвестициях необходимо иметь это качество.
Куда инвестировать в краткосрочной перспективе
Некоторые из транспортных средств, которые могут направить краткосрочные инвестиции в описанные выше:
- Депозиты или оплачиваемые счета: доходность фиксируется заранее. В условиях низких процентных ставок она будет ниже, но мы будем наслаждаться высокой ликвидности и безопасности
- Казначейские векселя: их можно приобрести на номинальную сумму от 1000 евро. Это краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом, представленные исключительно в бухгалтерских записях, и выпускаются на следующие сроки: 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев и 12 месяцев. В случае желания досрочно аннулировать позиции на вторичном рынке, колебания их цены обычно довольно незначительны. Следовательно, они представляют собой активы с очень низким уровнем риска.
- Консервативные инвестиционные фонды: инвестиционные фонды высоколиквидны, так как они обычно вносятся на счет в течение одного-трех дней с момента продажи. Чтобы не брать на себя риски в краткосрочной перспективе, наиболее подходящими фондами являются те, которые инвестируют в краткосрочные активы с фиксированной доходностью с пониженной волатильностью.
ДОЛГОСРОЧНЫЕ
ИНВЕСТИЦИИ
Цель долгосрочных инвестиций является достижение финансовых результатов в течение длительного периода времени, где вознаграждения которые могут быть достигнуты, не будут представлены сразу. Эти финансовые вложения обычно требуют значительных денежных средств, но считаются операциями с не очень высоким риском потери.
Одним из преимуществ долгосрочных финансовых вложений является возможность получения значительной прибыли. Однако важно учитывать уровни волатильности активов, выбирать активы с низким уровнем, которые не требуют постоянного мониторинга их цен и на которые в основном не влияют внешние движения. Примером этого является покупка корпоративных облигаций или долгосрочных фьючерсных контрактов.
Некоторыми характеристиками долгосрочного инвестирования являются время, в течение которого поддерживается деятельность, которое может составлять 3 года и более; а также инвестиционные затраты, которые включают оплату входа на рынки, комиссионные брокерам, обслуживание счета, диверсификацию портфеля и дополнительные деньги для поддержания инвестиций, когда они падают.
Некоторые активы, в которые можно осуществить этот вид финансовых вложений, — это акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды.
Характеристики
